La Generación Z estadounidense ha encontrado en Coast FI una nueva obsesión financiera: una variante del movimiento FIRE que no exige jubilarse pronto, sino acumular lo antes posible un capital que el interés compuesto haga crecer hasta financiar la jubilación por sí solo. Según datos publicados por The Wall Street Journal y Business Insider, las búsquedas en Google de este concepto han crecido un 50% en un año y una encuesta de TIAA a unos 1.000 estadounidenses sitúa en el 15% la proporción de personas que persiguen activamente esta meta.
El mecanismo es sencillo: se trata de calcular cuánto dinero hay que invertir hoy para que, sin añadir más aportaciones, el capital alcance una cifra determinada al jubilarse. Por ejemplo, una persona de 35 años que aspire a 1,8 millones de dólares a los 65, con una rentabilidad anual del 7%, necesitaría aproximadamente 239.600 dólares invertidos en ese momento. Alcanzar esa cifra no significa dejar de trabajar, sino liberarse de la presión de ahorrar para la jubilación, lo que permite emprender, reducir jornada o aceptar empleos peor remunerados.
El contexto explica el atractivo: la confianza de la Generación Z en poder jubilarse cómodamente cayó del 77% al 64%, mientras crecen las dudas sobre la Seguridad Social, el impacto de la inteligencia artificial y la estabilidad laboral. Casos como los de Jessica Fick, que alcanzó su cifra con 300.000 dólares a los 31 años, o Teena Singh, que acumuló un millón a los 27, ilustran hasta dónde puede llegar la estrategia. Los analistas recuerdan, no obstante, que la fórmula depende de hipótesis de rentabilidad sostenida durante décadas.