El reglamento 2024/1624 de la Unión Europea, adoptado en mayo de 2024 para combatir el blanqueo de capitales, entrará en vigor el 10 de julio de 2027. Esta normativa establece un límite máximo de 10.000 euros para los pagos en efectivo realizados por profesionales o comerciantes, cerrando así las lagunas legales que permitían eludir las medidas de control en países con límites nacionales más bajos o inexistentes. El reglamento es directamente aplicable, por lo que no requiere la aprobación de leyes nacionales adicionales para surtir efecto.
La norma exime a los pagos entre particulares que no actúen como profesionales y a las transacciones realizadas a través de bancos, emisores de dinero electrónico o proveedores de servicios de pago. Además, las empresas sujetas a las normas antiblanqueo deberán identificar a los clientes en transacciones en efectivo de 3.000 euros o más. En España, la Ley 11/2021 ya impone límites más estrictos, prohibiendo pagos de 1.000 euros o más entre profesionales y elevando el límite a 10.000 euros para no residentes fiscales. Por tanto, España no necesita modificar su legislación nacional, aunque las empresas que manejan grandes sumas de efectivo deberán ajustar sus procesos de cumplimiento antes de la entrada en vigor de la norma europea.